(1) NYISSON ONLINE INGYENES TÁRSADALOMBIZTOSÍTÁSI FIÓKOT.
Mindenkinek (fiataloknak is) érdemes itt kezdenie:
https://www.ssa.gov/myaccount/
- ez az ingyenes online fiók az SSA szolgáltatása, amely lehetővé teszi az SSA előnyeinek nyomon követését és kezelését; regisztráljon egy saját társadalombiztosítási fiókot, ahol tudja ellenőrizni a korábbi évek adóbevallásait (évente egyszer mindenképp érdemes rátekinteni), mert néha a hivatal adatbázisa tévesen vagy egyáltalán nem tartalmazza a valóságnak megfelelően a korábbi évek adóbevallásait; pl. pár év lemaradhat a hivatalos rekordból. Ha mar van saját társadalombiztosítási fiókja, akkor oda belepve áttekintheti bevételi előzményeit, személyre szabott becsléseket kaphat a jövőbeli társadalombiztosítási juttatásokról, és onnan kezelhet számos más ügyet is.
(2) HÁNY ÉVES KORTÓL (62-70) ÉRDEMES KÉRVÉNYEZNI A TÁRSADALOMBIZTOSÍTÁSI JUTTATÁS (SOCIAL SECURITY BENEFIT) FOLYÓSÍTÁSÁT?
Érdemes jó stratégiát választani és alaposan átgondolni, hogy ki mikor, azaz hány éves kortól kérvényezi a társadalombiztosi juttatás folyósítását, mert az életkor, amikor elkezdi a társadalombiztosítási juttatás folyósítását, hatással van az élete hátralévő részében kapott kifizetésekre.
A társadalombiztosítási juttatás folyósítását 62-70 életév között lehet kérvényezni. Az úgynevezett 'baby boomers' korosztály (1943-1954) 66 évesen lesz jogosult a társadalombiztosítás teljes (100%) összegére.
PÉLDA: tegyük fel, hogy Molnár Erika (ME) 66 évesen megkapná a társadalombiztosítás teljes (100%) összegét, ami havi $1000 lenne.
(A) eset: ha legkorábban, azaz 62 évesen kérné ME a társadalombiztosítás folyósítását, akkor 25% kapna kevesebbet, tehát a havi kifizetés leredukálódna $750; tehát 62 életkortól úgy hozzávetőleg 8% növekedne évente a kifizetendő társadalombiztosítás havi összege, ami elérne a 100% ($1000), amint betöltené a 66 életkort.
(B) eset: ha ME kitolna a társadalombiztosítás folyósításának a kérvényezését a 70-dik életévére (a lehető legkésőbbi határidő), akkor 32% kapna többet, azaz $1320 lenne a havi juttatás mértéke; tehát 66 életkortól úgy hozzávetőleg 8% növekedne évente a kifizetendő társadalombiztosítás havi összege, ami elérne a 66 életkor szintjének a 132% ($1320), amint betöltené a 70 életkort.
Tehát a fenti (A) és (B) eset világosan illusztrálja ($750 < $1320), hogy egyáltalán nem mindegy, hogy az adott egyén, hány évesen kérvényezi a társadalombiztosítás folyósítását, hiszen a havi juttatás mértékének a különbsége tetemes; a fenti példa alapján $750 havi kifizetés 62 éves kortól kezdődően, aminek a havi összege úgy hozzávetőleg 8% növekedne évente abban az esetben, ha késleltetik a társadalombiztosi juttatás folyósításának a kérvényezését, ami 70 évesen elérné a havi $1320 juttatást.
***Fontos (!): a 66 életév egyben az első év, amikor átmenetileg nem vonják vissza a társadalombiztosítási ellátását, ha egyidejűleg dolgozik a társadalombiztosítási ellátás folyósítása mellett, mert azért általánosan kijelenthető, hogy a 62 éves korosztály még pár évet tovább dolgozik. A teljes nyugdíjkorhatár (66 év) elértet követően, már nem vonják vissza a társadalombiztosítási ellátás folyósítását, ha mellette még dolgozik is.
(3) A TÁRSADALOMBIZTOSÍTÁSI JUTTATÁS FOLYÓSÍTÁSA ÚGY, HOGY MELLETTE DOLGOZIK
Amikor eléri a teljes nyugdíjkorhatárt (66 év), annyit kereshet, amennyit csak akar, és továbbra is megkaphatja a teljes társadalombiztosítási ellátást.
Ha fiatalabb a teljes nyugdíjkorhatárnál, és ha jövedelme meghaladja a meghatározott dollárösszegeket, akkor az év folyamán a társadalombiztosítás juttatás egy részét visszatartják, de ez nem azt jelenti, hogy korlátoznia kell bevételeit. Ha a munka mellett visszatartják a társadalombiztosítási juttatás egy részét (mert továbbra is dolgozik), akkor magasabb havi ellátási összeget fizet a Társadalombiztosítás, amikor eléri a teljes nyugdíjkorhatárt (66 év).
Magyarán, miután elérte a teljes nyugdíjkorhatárt, a hivatal újraszámolja a társadalombiztosítási ellátás összegét, hogy jóváírást kapjon minden olyan hónapra, amelyben nem kapott meg valamilyen társadalombiztosítási juttatás reszt a munkából származó jövedelme miatt. Ezen túlmenően, amíg folytatja a munkát, a Társadalombiztosítás minden évben ellenőrizni fogja saját nyilvántartását, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a kiegészítő bevételek növelik-e a havi ellátását. Éppen ezen előnyös helyzet miatt van az, hogy sok ember folytatja a munkát, és továbbra is nyugdíjban részesül.
Ha még nincs 66 éves és a TB juttatás folyósítása mellett még dolgozik is, akkor az Adóhivatal (IRS) szabályai alapján a társadalombiztosítási juttatások után adót kell fizetni
(2022. évi adatok), ha:
(1) egyedülállóként nyújt be szövetségi adóbevallást és az Ön totál jövedelme:
- 25 000 és 34 000 dollár között van, akkor a TB juttatások 50% után jövedelemadót kell fizetnie,
- több mint 34 000 dollár, akkor a TB juttatások 85 százaléka adóköteles lehet.
(2) közös (férj-feleség) szövetségi adóbevallást nyújtanak be és az együttes jövedelmük:
- 32 000 és 44 000 dollár között van, akkor a TB juttatások 50% után jövedelemadót kell fizetnie,
- több mint 44 000 dollár, akkor a TB juttatások 85 százaléka adóköteles lehet.
(4) MIK A KIVÁLTÓ TÉNYEZŐK, HOGY EGYESEK OLYAN KORÁN (62 ÉVESEN) IGÉNYLIK A TÁRSADALOMBIZTOSÍTÁS FOLYÓSÍTÁSÁT?
Sok munkavállaló igényli a társadalombiztosítást a lehető leghamarabb, de később megbánhatják ezt a döntést. A társadalombiztosításba való jelentkezéshez a legnépszerűbb korosztály 62 év; pl. az 1946-ban született férfiak 32 százaléka és a nők 38 százaléka igényelt ellátást ebben a korban. A 62 éves kortól kezdődő ellátás értékes nyugdíjjövedelmet jelent a lehető leghamarabb, de a havi kifizetések csökkenését is kiváltja, mert társadalombiztosítási járulék huzamosabb ideig van folyósítva.
Egyesek számára vonzó a társadalombiztosítás igénylése 62 évesen, de ha néhány évet várnának, az nagyobb kifizetést eredményezne. Miután évtizedek óta befizetett a rendszerbe, csábító, hogy amint lehet, elkezdje a társadalombiztosítási kifizetéseket. De az ellátások igénybevételére vonatkozó döntés alapos megfontolást érdemel. "Az egyes egyének optimális igénylési döntése számos tényezőtől függ, például a várható halálozástól, foglalkoztatási lehetőségektől és egészségi állapottól" - állapította meg a "Government Accountability Office" (GAO). Bár eredményeink azt mutatják, hogy milyen pénzügyi előnyökkel jár az igénylés elhalasztása a teljes nyugdíjkorhatár eléréséig, ez nem feltétlenül jelenti azt, hogy mindenkinek jobban járna, ha halogatná."
(i) Már kikerült a munkaerőből
Azok az emberek, akik 62 évesen munkanélküliek, és nem tudnak új munkát találni, gyakran jelentkeznek be a társadalombiztosításba, hogy némi jövedelmet hozzanak a háztartásba. „Néhány ember, aki nem tervezte, hogy 62 évesen bejelentkezik, elveszítette állását egy rossz gazdaság idején, és szükségük van a bevételre” – mondja Andy Landis, a „Social Security: The Inside Story” című könyv szerzője. A 60 és 62 év közötti teljes munkaidőben foglalkoztatottak 30 százalékkal kisebb valószínűséggel igényelnek korán társadalombiztosítást, mint azok, akik már nem dolgoznak teljes munkaidőben – derül ki a Kormányzati Számviteli Hivatal új jelentéséből. „Sok munkanélküli, idősebb munkavállaló nehezen talál új állást, és olyan egyedi újrafoglalkoztatási kihívásokkal nézhet szembe, mint például a munkáltató vonakodása az idősebb munkavállalók felvételétől vagy elavult készségeik miatt. A hosszú távú munkanélküliség pedig arra ösztönözheti az idősebb munkavállalókat, hogy korai társadalombiztosítást igényeljenek” – áll a jelentésben.
(ii) Megerőltető munka
A GAO megállapította, hogy azok, akik fizikailag megterhelő munkát végeznek, beleértve a szerelőket, az építőiparban, a precíziós gyártásban, az üzemeltetőkben és a mezőgazdaságban, 55 százalékkal nagyobb valószínűséggel igényelnek korán társadalombiztosítási ellátást, mint más területeken dolgozók. A vezetői és szakmai munkakörben dolgozók 32 százalékkal kisebb valószínűséggel jelentkeznek korán, mint más foglalkozásokban. A főiskolai végzettséggel nem rendelkező munkavállalók szintén 23 százalékkal nagyobb valószínűséggel jelentkeztek korán.
(iii) Sokáig dolgoztak
A társadalombiztosítási kifizetések kiszámításához azt a 35 évet veszik alapul, amelyben a legtöbbet keres. Azok, akik nem dolgoznak olyan sokáig, nullákat átlagolnak a számításba, ami jelentősen csökkenti a kifizetéseket. Azok, akik 60-62 éves korukban legalább 35 évet dolgoztak, körülbelül 38 százalékkal nagyobb valószínűséggel igényelnek korán társadalombiztosítást, mint azok, akik rövidebb munkával rendelkeznek. „Azoknak az embereknek, akiknek hiányosságai vannak a kereseti történetükben, ha egy kicsit tovább dolgoznak a hiányok pótlásán, nagy változást hozhat a társadalombiztosítási kifizetések terén” – mondja William Meyer, a Social Security Solutions alapítója és ügyvezető igazgatója. Társadalombiztosítási igénylési stratégiák. "Ha egy kicsit tovább dolgozik, és magasabb keresetű éve van, amely helyettesítheti az alacsonyabb jövedelmű évet, akkor érdemes lehet."
(iv) Pénzügyi válság
A 2008-as pénzügyi válság a társadalombiztosítási követelések megugrását okozta. A GAO megállapította, hogy azok, akiket a 2009-es foglalkoztatási hullám idején bocsátottak el, sokkal nagyobb valószínűséggel igényeltek korán társadalombiztosítást, mint azok, akik más években váltak el a munkájuktól.
(v) Ne várja el, hogy sokáig éljen(?!)
Az, hogy Ön szerint mennyi ideig fog élni, szerepet játszik abban, amikor jelentkezik a társadalombiztosításra. A GAO megállapította, hogy azok, akik várhatóan legalább 75 éves korig élnek, lényegesen nagyobb valószínűséggel késleltetik az ellátások igénylését, mint azok, akiknek alacsonyabb az elvárásai. „Ha egy egyén úgy érzi, hogy viszonylag kisebb eséllyel élhet az átlagos várható élettartam elérésére, akkor azt gondolhatja, hogy előnyös korán igényelni, hogy még több évig részesülhessen ellátásban, mielőtt meghal” – áll a jelentésben. De ha a vártnál tovább élsz, a várakozás gyakran kifizetődik. „Ha Ön a 60-as éveiben jár, várható élettartama a 80-as évek közepe, tehát hacsak nincs okunk azt hinni, hogy rövid lesz a várható élettartama, átlagosan többet kap, ha 70 éves koráig vár” – mondja Landis.
Várható élettartam statisztika (USA)
- egy mai 65 éves ember 83 éves korig él;
- négyből egy mai 65 éves ember 90 éves korig él;
- tízből egy mai 65 éves ember eléri a 95 éves kort.
(vi) A házas egyének a közös várható élettartamukra kell(ene) alapozzák TB igénylési döntéseiket
Ha egy házaspár egyik tagja elhunyt, az özvegy jogosult lehet túlélő hozzátartozói támogatásra. A túlélő házastárs örökölheti az elhunyt házastárs ellátását, ha az meghaladja a jelenlegi juttatását. Például, ha a férj havi 2000 dollárt kap a társadalombiztosítástól, a felesége pedig havi 1500 dollárt, a feleség havi 2000 dollárt kap a férje halála után, mert a férje fizetése magasabb volt, mint az övé.
***Fontos (!): ha a nyugdíjat a teljes nyugdíjkorhatár (66 életkor) előtt veszi igénybe, akkor a majd túlélő házastársnak a Társadalombiztosítás nem fizet teljes ellátást a nyilvántartásból. Továbbá, ha a hamarabb elhunyó házastárs megvárja a teljes nyugdíjkorhatárt, és azt követően kérvényezi a társadalombiztosítás folyósítását, akkor a majd túlélő házastárs számára a juttatások magasabbak lesznek.
Magyarán, egy nyugdíjas házaspár gondolkodhat így is: növelhető a túlélő házastárs által kapott összeg, ha 66 éves vagy egy későbbi életkorig (max. 70-ig lehetséges) elhalasztják a társadalombiztosítás folyósításának igénylését.
(5) MEDICARE
A Medicare az Egyesült Államok egészségbiztosítási programja a 65 év felettiek számára (egyes 65 évnél fiatalabb emberek is jogosultak a Medicare-re, beleértve a fogyatékkal élőket és azokat, akiknek tartós veseelégtelensége van).
***Fontos (!): a 'Medicare'-re való jelentkezés 6 hónapos periódust ölel fel, ami 3 hónappal a 65 életév betétese előtt kezdődik és három hónappal a születésnap után ér véget. Még ha nem is tervezi a társadalombiztosítási juttatás (Social Security Benefit) havi ellátás igénybevételét (később tervezi igénybe venni, mert szeretne maximalizálni a havi juttatások kifizetését), mindenképpen jelentkezzen be a Medicare-re három hónappal a 65 évkor elérése előtt.
Amikor online jelentkezik a Medicare-re, feliratkozhat mindkettőre: a Medicare A. (ingyenes) és a Medicare B. (havi rész díjat kell fizetni) változatára egyaránt.
(i) Medicare A. változata (kórházi biztosítás) segít fizetni a fekvőbeteg-ellátást a kórházban vagy korlátozott ideig egy szakképzett ápolóintézetben (a kórházi tartózkodást követően). Az A rész bizonyos otthoni egészségügyi és hospice-ellátást is fizet.
(ii) Medicare B. változata segít fizetni az orvosok és más egészségügyi szolgáltatók által nyújtott szolgáltatásokért, a járóbeteg-ellátásért, az otthoni egészségügyi ellátásért, a tartós orvosi berendezésekért és bizonyos megelőző szolgáltatásokért. Mivel a Medicare B. változat egészségbiztosítás fedezetéért külön díjat kell fizetnie, ezt visszautasíthatja, de ha később mégis úgy dönt, hogy beiratkozik a B. részbe, akkor késedelmi díjat számíthatnak fel.
(iii) Medigap: olyan biztosítások, amiket a Medicare nem áll 100%. Joga van Medigap biztosítást venni 6 hónapig azt követően, hogy betöltötte a 65 évet, pl. feliratkozott a Medicare B., Medicare C., ill. Medicare D. változataira is függetlenül attól, hogy milyen egészségügyi állapotban van. Azt követően, hogy a 6 hónapos úgynevezett 'ablak periódus' lehetőségnek vége, a magán biztosítások többet számolhatnak fel a nyugdijas számára vagy törvényesen elutasíthatják azon betegeket, akik rosszabb vagy súlyosabb egészségügyi problémákkal küszködnek.
Medigap biztosítási változatok
Medicare Advantage Plan (korábbi nevén Medicare C. változat) tartalmazza az A. és B. rész alá tartozó összes előnyt és szolgáltatást – vényköteles gyógyszereket és további előnyöket, például látás-, hallás- és fogorvosi ellátást - egy csomagban.
Medicare D. változat (Medicare vényköteles gyógyszerek fedezete) segít fedezni a vényköteles gyógyszerek költségeit.
(6) KI KAPHAT KIEGÉSZÍTŐ JÖVEDELMET 'SUPPLEMENTAL SECURITY INCOME' (SSI), AMI EGY TÁRSADALOMBIZTOSÍTÁSI JELLEGŰ SEGÉLYPROGRAM
Az SSI egy szövetségi program, amelyet általános adóbevételekből (nem társadalombiztosítási adókból) finanszíroznak. Havi kifizetéseket biztosít az alapvető élelmiszer-, ruha- és menedékszükségletek fedezésére. A havi szövetségi alapösszeg az életviteltől és a számolható bevételtől függően változik.
Az SSI program havi kifizetéseket biztosít a 65 év felettieknek, valamint az alacsony jövedelmű és kevés erőforrással rendelkező felnőtteknek és fogyatékkal élő gyermekeknek. Az SSI egyúttal egészségbiztosítás és életmentő juttatások, például táplálkozási támogatás és lakhatási támogatás igénybevételéhez is vezet. A társadalombiztosítás elkötelezett amellett, hogy az emberek pénzügyi támogatást kaphassanak, amikor szükségük van rá.
Ki jogosult az SSI-re? Az SSI-re való jogosultságát, többek között a családi állapot, valamint a háztartás bizonyos tagjainak, például házastársnak vagy kiskorú gyermek szülőjének jövedelme és forrásai határozza meg. Bárki jelentkezhet az SSI-re, aki a lenti kategóriába esik; az SSI program havi kifizetéseket biztosít azoknak, akik:
- legalább 65 éves,
- korlátozott jövedelme (bér, nyugdíj stb.) és erőforrása van,
- az Egyesült Államok állampolgára és lakosa.
Nem mindenki kap ugyanannyit. Többet kaphat, ha olyan államban él, amely pénzt ad a szövetségi SSI finanszírozásához. Kevesebbet kaphat, ha egyéb bevétele van, például bére, nyugdíja vagy társadalombiztosítási juttatásai. Akkor is kevesebbet kaphat, ha valaki fizeti a háztartási költségeit, vagy ha házastársával él, és neki van bevétele.
(7) TÁRSADALOM BIZTOSÍTÁSSAL KAPCSOLATOS WEBOLDALAK, AMELYEK HASZNOS INFORMÁCIÓKKAL SZOLGÁLHATNAK.
(iii) Ha szeretné megtudni, hogy jogosult lehet-e valamelyik társadalombiztosítási segélyprogramra, használja az ellátási jogosultság szűrőeszközét 'Benefit Eligibility Screening Tool'; miután kitöltötte a jogosultsági szűrő kérdőívet, megkapja azon juttatások listáját, amelyekre jogosult lehet, részletek itt:
https://ssabest.benefits.gov/benefit-finder/
Közlemény:
Kérjük ossza meg baráti körével a Pataki Center irodánk elérhetőségét, hiszen ügyintézésünk alapját a tisztesség képezi, és az ügyfeleink bizalma elsődleges!
Ezen bejegyzés és az itt található információ általános tájékoztató jellegű, valamint semmiképp nem értelmezhető és minősíthető tanácsadásnak.